С приобретением жилья в ипотеку сталкивается практически каждый. Если ориентироваться на статистические данные, ипотечный кредит в прошлом году оформили более четверти россиян. Как рассчитать проценты по ипотечному погашению без дополнительных переплат? Конечно, можно взять консультацию у специалиста банка, но далеко не у каждого есть свободное время, чтобы обойти несколько организаций, а уж тем более запомнить всю информацию. Для более удобного сервиса и был создан калькулятор ипотеки.
Что такое ипотечный калькулятор
Это небольшая программа, которую легко можно найти на сайте любого банка. Основываясь на введенных данных, она может быстро рассчитать ипотеку (ориентировочную общую сумму, процентную ставку) и сумму ежемесячного платежа по кредитованию. Таким образом, потребитель может получить общую картину затрат и оценить свои финансовые возможности.
Стоит отметить, что расчет ипотеки онлайн носит только ознакомительный характер, так как чаще всего не учитывает суммы страховок и дополнительные комиссии банка.
Также на сайтах разных банков при вводе одинаковых данных в ипотечный калькулятор результат может отличаться из-за разницы в условиях предоставления ипотеки. Результат может варьироваться из-за предоставления банком «кредитных каникул» — времени, когда заемщиком выплачиваются только проценты, без погашения долга по ипотеке. Если заемщик берет ипотеку под залог, отличается и сумма первого платежа, так как требуется время на юридическое оформление. Эти и другие факторы могут влиять на окончательные результаты расчетов. Помимо простых программ-калькуляторов для расчета стоимости ипотеки существуют и более сложные:
-
Ипотечные калькуляторы с учетом банковских комиссий и процентов. Они дают более полную картину как по общему займу, так и по ежемесячным платежам.
-
В некоторых ипотечных калькуляторах имеется функция подбора наиболее подходящей ипотечной программы (эффективной ставки) с учетом возможностей потенциального клиента и доходов семьи.
-
Подробную информацию по ипотеке дают калькуляторы, рассчитывающие взносы и сумму кредита исходя из требуемой суммы и начального взноса, который может предоставить клиент.
-
В большинстве банков кредиты и ипотеку рассчитывают на калькуляторах аннуитетных платежей (одинаковые суммы, которые вносятся ежемесячно).
-
Ипотечный калькулятор дифференцированных платежей рассчитывает ежемесячные взносы, которые уменьшаются по мере выплат.
Немногие знают, что можно вернуть 13% налога от стоимости ипотеки.
Это можно сделать, если заемщик работает официально. Рассчитать сумму возврата налога, а также размер платежей с учетом налоговых вычетов из зарплаты можно с помощью ипотечного калькулятора с возвратом налога.
Как пользоваться ипотечным калькулятором
При пользовании ипотечным калькулятором желательно знать все данные, которые могут потребоваться, в противном случае результат получится неверным.
Рассмотрим на конкретном примере, как можно рассчитать ипотечный кредит на онлайн-калькуляторе. Предположим, вы планируете взять 4 млн рублей на 10 лет под 12% годовых. Для расчета зайдите на сайт банка, в котором хотите ознакомиться с суммой платежа.
Определяемся с датой. Например, мы получаем кредит 1 декабря 2023 года.
Введите сумму требуемой ипотеки, процент и срок.
Вы можете сразу нажать кнопку «Рассчитать», но в таком случае калькулятор, скорее всего, не «запомнит» полученные данные.
Если вы хотите сравнить суммы платежей с учетом досрочного погашения, найдите функцию «Рассчитать и сравнить». Управляя деньгами, которые вы планируете вносить дополнительно, в таблице данных можно увидеть, как меняется ежемесячный платеж.
Особенности использования ипотечного калькулятора
Чтобы реально оценить свои финансовые возможности и произвести верный расчет на ипотечном калькуляторе, нужно учесть следующие нюансы:
-
Практически всегда банки требуют первоначальный взнос — от 10 до 30% стоимости жилья. Можно подобрать программу и с меньшим взносом, но в этом случае процентная ставка будет выше. В любом случае, чем больше будет первый взнос, тем меньше будут проценты и ежемесячные платежи.
-
Для правильного расчета на калькуляторе ипотеки лучше всего учитывать общий доход (с учетом премий и т.д.) — так вы сможете соизмерить ежемесячный платеж и размер средств на проживание. К сумме ипотеки также стоит прибавить комиссии за платежи, услуги нотариуса и страховку.
-
Не стоит рассчитывать на максимальный срок, в этом случае переплата будет значительной. Возьмите средний показатель (его можно увидеть на ипотечном калькуляторе сайта банка).
-
Отдавайте предпочтение ипотечным программам с фиксированной процентной ставкой, так легче рассчитать сумму выплат. Плавающая ставка, например, 12-15% рассчитана на то, что клиент обратит внимание на меньший показатель, в то время как банк оставит за собой право использовать больший процент. Фиксированная ставка же остается неизменной, за исключением случаев, прописанных в договоре.
Даже если при помощи ипотечного калькулятора вы рассчитали приемлемый для себя вариант, внимательно изучите все тонкости условий программы и договора, это избавит вас от неприятных последствий в будущем.
